nedávno jsem obdržel e-mail od čtenáře jménem Shameer. Jeho zpráva vyvolala skvělou otázku, o kterou jsem se s vámi chtěl podělit:
“ navrhli byste, aby můj SEP IRA byl lepší nebo Vanguard? Je to nové, teď tam nemám peníze. Ale chci si vybrat a skončit s tím. Poslouchám vaše podcasty od prvních epizod a vzpomínám si, že jsem viděl článek, kde jste chtěli přesunout své SEP z předvoje na zlepšení, ale nevím, jestli jste to skutečně udělali.“
vždy oceňuji, když píšete, protože mi to dává příležitost pokrýt témata, která jsem možná zapomněl vrátit a diskutovat, jako je tento.
možná jsem v minulosti zmínil, že jsem chtěl přejít na zlepšení. Vlastně jsem zvažoval jak je, tak Wealthfront, ale nakonec jsem se rozhodl zůstat v předvoji. Stále věřím, že Betterment i Wealthfront jsou skvělé možnosti pro SEP IRAs, pravidelné IRAs, a zdanitelné účty, ale rozhodl jsem se zůstat u Vanguard z mnoha důvodů. Řídí vaše investice trochu jinak, což pro mě funguje lépe.
s tím bylo řečeno, porovnejme Betterment a další robo-poradce s Vanguard.
Obsah:
Vyvážení Vaše Portfolio
Zlepšení a Wealthfront jsou oba považovány robo-poradce, nebo automatizované investiční poradci. Díky tomu je investování jednodušší proces a chápu, proč je pro mnoho lidí přitažlivé. Pokud jste mladší nebo nový investor, to bude pravděpodobně nejvíce lákavá možnost pro vás.
při výběru robo-poradce nebudete muset dělat mnoho rozhodnutí. Ve skutečnosti budete potřebovat pouze jeden: pomocí jejich dotazníku určete procento, které chcete investovat do akcií, versus procento, které chcete do dluhopisů. Dokonce mají předbalené alokační plány aktiv, aby to bylo jednodušší.
jakmile se rozhodnete, tyto společnosti udělají všechny alokace za vás. Investujete zvolenou částku a oni ji rozdělí mezi osm až deset ETF. Dokonce obsahují některé předvoj ETF v tomto. Budou také vyvážit své portfolio v případě potřeby a reinvestovat své dividendy. To je druh“ nastavit a zapomenout “ způsob investování, který mnoho lidí dává přednost.
Přečtěte si více: Wealthfront recenze
poplatky
existuje nevýhoda jít cestou robo-poradce:bude vás to stát.
poplatek za použití zlepšení, například, začíná na 25 bazických bodů (nebo .25%). Tento poplatek se zvyšuje na 0.40%, pokud využijete neomezený přístup k jejich SRP. to je nad poměry výdajů EFT, které se pohybují od 5-15 bazických bodů. Proč přidané náklady? Studna, musíte zaplatit za službu, kterou tito automatizovaní poradci poskytují; není pro ně zdarma přidělit vaše aktiva a reinvestovat dividendy, a to je místo, kde platíte.
po omezenou dobu však Betterment nabízí až jeden rok svých služeb zdarma.
Číst Více: Lepší je až jeden rok pro bezplatnou propagaci
takže bude dalších 25-40 bazických bodů opravdu tak velký rozdíl? Pokud jste věnovali pozornost našim minulým podcastům, víte, že složený úrok je opravdu nejdůležitější věcí, kterou máte pro své finance. I když tyto poplatky nebudou konec světa, to může opravdu přidat. Proč utrácet peníze navíc, pokud nemusíte?
můžete získat stejné služby jako Betterment, ale od Vanguard nebo Fidelity?
jsem rád, že jste se zeptali! Rozhodně můžeš.
Vanguard má například něco, čemu se říká cílové penzijní fondy. Toto je struktura, kde si dát všechny své peníze do jednoho podílového fondu, a oni rozdělit do čtyř svých fondů – jeden pro domácí (AMERICKÉ) akcie, zahraniční akcie, jeden pro NÁS, dluhopisy a zahraniční dluhopisy.
Jak jste blízko odchodu do důchodu a chcete přesunout své investice na konzervativnější cestu, pomalu začnou měnit alokaci vašich aktiv, aby upřednostňovali dluhopisy. Je to velmi pomalý proces. Pokud jste 20-40 let od odchodu do důchodu, vaše investice budou téměř výhradně v akciích. S blížícím se odchodem do důchodu však Vanguard začne přesouvat více vašich investic do dluhopisů..
Pokud chcete alokaci dlouhodobého majetku, která se automaticky neposune (stejně jako to, co nabízejí Betterment a Wealthfront), můžete jít s fondy Vanguard Life Strategy. Můžete si vybrat kdekoli od 80% akcií / 20% dluhopisů po 80% dluhopisů / 20% akcií a tato alokace se nezmění.
Fidelity nabízí podobné možnosti. Říkají jim fondy svobody.
příbuzný: Vanguard vs. porovnání věrnosti
proč tedy přejít na zlepšení?
no, nemusíte. Opravdu záleží jen na tom, kolik bazických bodů jste ochotni utratit za své investice, a přesně to, co hledáte ohledně alokace aktiv.
osobně mám rád kontrolu nad svým vyvážením a spravuji své vlastní investice. Pokud vás to nezajímá, Betterment a Wealthfront jsou skvělé možnosti. Měl jsem tu čest pomáhat několika mladým dospělým otevřít své první investiční účty, a mnoho z nich si vybralo jednoho z těchto robo poradců. Pak znovu, cílové penzijní fondy Vanguard jsou ve skutečnosti totéž. Všechno záleží na preferencích.
Přečtěte si více: lepší propagace
poznámka k Fidelity
mimochodem, penzijní fondy Fidelity jsou velmi odlišné. V první řadě jsou velmi drahé. Například fondy Fidelity Freedom 2035 jsou neuvěřitelných 77 bazických bodů! To je docela skok od Vanguard je méně než 20 bazických bodů pro své cílové datum fondů. Jedním z důvodů je to, že vaše peníze budou rozděleny mezi 20 nebo tak fondy s věrností.
jak vidíte, máte pro své investiční portfolio řadu možností. Betterment, Wealthfront, Vanguard, a dokonce i věrnost jsou skvělé možnosti. Některé vám mohou lépe vyhovovat, nicméně, buď s ohledem na výši poplatků, které zaplatíte, nebo jen na pohodlí investičního procesu.
kterou společnost preferujete a proč? Kolik základních bodů je podle vás příliš mnoho?