Jeg har for nylig modtaget en e-mail fra en læser navn Shameer. Hans budskab bedt et stort spørgsmål, som jeg ønskede at dele med jer alle:
“vil du foreslå at have min SEP IRA på Betterment eller Vanguard? Det er nyt, jeg har ingen penge derinde nu. Men jeg vil vælge og være færdig med det. Jeg lytter til dine podcasts fra de første episoder og fremefter, og jeg husker, at jeg så en artikel, hvor du ville flytte din SEP fra Vanguard til forbedring, men ved ikke, om du faktisk gjorde det.”
Jeg sætter altid pris på, når I skriver ind, da det giver mig mulighed for at dække emner, som jeg måske har glemt at gå tilbage og diskutere, som denne.
Jeg har måske tidligere nævnt, at jeg ville skifte til forbedring. Jeg overvejede faktisk både dem og Rigdomfront, men besluttede at blive på Vanguard til sidst. Jeg tror stadig, at både forbedring og velstand er gode muligheder for SEP IRAs, regelmæssige IRAs, og skattepligtige konti, men jeg valgte at blive hos Vanguard af en række grunde. De kører dine investeringer lidt anderledes, hvilket fungerer bedre for mig.
når det er sagt, lad os sammenligne Betterment og andre robo-rådgivere med Vanguard.
Indholdsfortegnelse:
afbalancering af din portefølje
forbedring og velstand betragtes begge som robo-rådgivere eller automatiserede investeringsrådgivere. Dette gør investering til en enklere proces, og jeg kan se, hvorfor det appellerer til mange mennesker. Hvis du er yngre eller en ny investor, vil dette sandsynligvis være den mest lokkende mulighed for dig.
du behøver ikke tage mange beslutninger, når du vælger en robo-rådgiver. Faktisk skal du kun lave en: brug deres spørgeskema til at bestemme den procentdel, du gerne vil investere i aktier i forhold til den procentdel, du gerne vil have i obligationer. De har endda færdigpakkede aktivallokeringsplaner for at gøre det enklere.
når du træffer denne beslutning, vil disse virksomheder gøre hele tildelingen for dig. Du investerer dit valgte beløb, og de vil opdele det mellem otte til ti ETF ‘ er. De inkluderer endda nogle Vanguard ETF ‘ er i dette. De genbalancerer også din portefølje, når det er nødvendigt, og geninvesterer dit udbytte. Dette er en slags” sæt det og glem det ” måde at investere på, som mange mennesker foretrækker.
Læs mere: Rigsfront anmeldelse
gebyrer
der er en ulempe ved at gå robo-advisor-ruten: det vil koste dig.
gebyret for brug af Betterment begynder for eksempel ved 25 basispoint (eller .25%). Dette gebyr går op til 0.40%, hvis du drager fordel af ubegrænset adgang til deres fælles fiskeripolitik. dette er ud over udgiftsforholdene for EFT ‘ erne, der spænder fra 5-15 basispoint. Hvorfor de ekstra omkostninger? Nå skal du betale for den service, som disse automatiserede rådgivere leverer; det er ikke gratis for dem at allokere dine aktiver og geninvestere dit udbytte, og det er her du betaler.
i en begrænset periode tilbyder Betterment dog op til et år af deres tjenester gratis.
Læs mere: Betterment er op til et år for gratis forfremmelse
så vil yderligere 25-40 basispoint virkelig gøre så meget af en forskel? Hvis du har været opmærksom på vores tidligere podcasts, ved du, at sammensatte renter virkelig er det vigtigste, du har for din økonomi. Selvom disse gebyrer ikke vil være verdens ende, kan det virkelig tilføje op. Hvorfor bruge ekstra penge, hvis du ikke behøver det?
kan du få de samme tjenester som forbedring, men fra Vanguard eller Fidelity?
Jeg er glad for du spurgte! Det kan du absolut.
Vanguard har for eksempel noget, der hedder target-date pensionskasser. Dette er en struktur, hvor du lægger alle dine penge i en gensidig fond, og de deler dem i fire af deres midler – en for indenlandske (amerikanske) aktier, en for udenlandske aktier, en for amerikanske obligationer og en for udenlandske obligationer.
når du nærmer dig pensionering og vil flytte dine investeringer til en mere konservativ vej, vil de langsomt begynde at ændre din aktivallokering for at favorisere obligationer. Det er en meget langsom proces. Hvis du er 20-40 år fra pensionering, vil dine investeringer være næsten udelukkende i aktier. Som du nær pensionering, selvom, Vanguard begynder at flytte flere af dine investeringer i obligationer..
Hvis du vil have en tildeling af anlægsaktiver, der ikke automatisk skifter (det samme som Hvad forbedring og velstand tilbyder), kan du gå med Vanguards Livsstrategifonde. Du kan vælge hvor som helst fra 80% aktier/20% obligationer til 80% obligationer/20% aktier, og denne tildeling ændres ikke.
Fidelity tilbyder lignende muligheder. De kalder dem Frihedskasserne.
relateret: Vanguard vs. Fidelity sammenligning
så hvorfor flytte til forbedring?
det behøver du ikke. Det afhænger virkelig bare af, hvor mange basispoint du er villig til at bruge på dine investeringer, og præcis hvad du leder efter vedrørende aktivallokering.
personligt kan jeg godt lide at have kontrol over min rebalancering og styre mine egne investeringer. Hvis det ikke er af interesse for dig, er forbedring og velstand gode muligheder. Jeg har haft det privilegium at hjælpe flere unge voksne med at åbne deres første investeringskonti, og mange af dem har valgt en af disse robo-rådgivere. Så igen, Vanguards måldato-pensionsfonde er faktisk den samme ting. Det hele kommer ned til præference.
Læs mere: Forbedringskampagner
en Note om Fidelity
forresten er Fidelitys måldato-pensionsfonde meget forskellige. Først og fremmest er de meget dyre. Fidelity Freedom 2035-midlerne er for eksempel hele 77 basispoint! Det er ret springet fra Vanguards mindre end 20 basispoint for sine måldatofonde. En del af grunden til dette er, at dine penge vil blive delt mellem 20 eller så midler med Troskab.
som du kan se, har du en række valgmuligheder for din investeringsportefølje. Forbedring, velstand, fortrop, og endda troskab er alle gode muligheder. Nogle kan passe dig bedre, men enten med hensyn til mængden af gebyrer, du betaler, eller bare bekvemmeligheden ved investeringsprocessen.
hvilket firma foretrækker du og hvorfor? Hvor mange basispoint er for mange, efter din mening?