Ich habe kürzlich eine E-Mail von einem Leser namens Shameer erhalten. Seine Botschaft löste eine großartige Frage aus, die ich mit Ihnen allen teilen wollte:“Würden Sie vorschlagen, meine SEP IRA bei Betterment oder Vanguard zu haben? Es ist neu, ich habe jetzt kein Geld drin. Aber ich will wählen und damit fertig sein. Ich höre mir Ihre Podcasts von den ersten Folgen an an, und ich erinnere mich, dass ich einen Artikel gesehen habe, in dem Sie Ihren SEP von Vanguard zu Betterment bewegen wollten, aber ich weiß nicht, ob Sie es tatsächlich getan haben.“Ich schätze es immer, wenn ihr schreibt, da es mir die Möglichkeit gibt, Themen zu behandeln, die ich vielleicht vergessen habe, zurückzugehen und zu diskutieren, wie dieses.
Vielleicht habe ich in der Vergangenheit erwähnt, dass ich zu Betterment wechseln wollte. Ich habe tatsächlich sowohl sie als auch Wealthfront in Betracht gezogen, aber beschlossen, am Ende bei Vanguard zu bleiben. Ich glaube immer noch, dass sowohl Betterment als auch Wealthfront großartige Optionen für SEP IRAs, reguläre IRAs und steuerpflichtige Konten sind, aber ich habe mich aus einer Reihe von Gründen für Vanguard entschieden. Sie führen Ihre Investitionen etwas anders aus, was für mich besser funktioniert.
Nachdem das gesagt ist, vergleichen wir Betterment und andere Robo-Advisor mit Vanguard.
Inhaltsverzeichnis:
Ihr Portfolio ausbalancieren
Betterment und Wealthfront gelten beide als Robo-Advisor oder automatisierte Anlageberater. Dies macht das Investieren zu einem einfacheren Prozess, und ich kann sehen, warum es für viele Menschen attraktiv ist. Wenn Sie jünger oder ein neuer Investor sind, wird dies wahrscheinlich die verlockendste Option für Sie sein.
Bei der Auswahl eines Robo-Advisors müssen Sie nicht viele Entscheidungen treffen. In der Tat müssen Sie nur einen machen: Verwenden Sie ihren Fragebogen, um den Prozentsatz zu bestimmen, den Sie in Aktien investieren möchten, im Vergleich zu dem Prozentsatz, den Sie in Anleihen möchten. Sie haben sogar vorgefertigte Asset Allocation-Pläne, um es einfacher zu machen.
Sobald Sie diese Entscheidung getroffen haben, werden diese Unternehmen die gesamte Allokation für Sie durchführen. Sie investieren Ihren gewählten Betrag und sie werden ihn auf acht bis zehn ETFs aufteilen. Sie enthalten sogar einige Vanguard ETFs in diesem. Sie werden auch Ihr Portfolio bei Bedarf neu ausbalancieren und Ihre Dividenden reinvestieren. Dies ist eine Art „Set it and forget it“ -Art zu investieren, die viele Menschen bevorzugen.
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Gebühren
Es gibt einen Nachteil, die Robo-Advisor-Route zu gehen: Es wird Sie kosten.
Die Gebühr für die Nutzung von Betterment beginnt beispielsweise bei 25 Basispunkten (bzw.25%). Diese Gebühr geht bis zu 0.40%, wenn Sie den unbegrenzten Zugriff auf ihre GFP nutzen. Dies liegt über den Kostenquoten der EFT, die zwischen 5 und 15 Basispunkten liegen. Warum die zusätzlichen Kosten? Nun, Sie müssen für den Service bezahlen, den diese automatisierten Berater anbieten; Es ist nicht kostenlos für sie, Ihr Vermögen zuzuteilen und Ihre Dividenden zu reinvestieren, und hier zahlen Sie.
Für eine begrenzte Zeit bietet Betterment jedoch bis zu einem Jahr seine Dienste kostenlos an.
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Also, werden zusätzliche 25-40 Basispunkte wirklich einen großen Unterschied machen? Wenn Sie auf unsere vergangenen Podcasts geachtet haben, wissen Sie, dass Zinseszinsen wirklich das Wichtigste für Ihre Finanzen sind. Während diese Gebühren nicht das Ende der Welt sein werden, kann es wirklich summieren. Warum zusätzliches Geld ausgeben, wenn Sie nicht müssen?
Können Sie die gleichen Dienste wie Betterment erhalten, aber von Vanguard oder Fidelity?
Schön, dass du gefragt hast! Das kannst du absolut.
Vanguard zum Beispiel hat etwas namens Target-date Retirement Funds. Dies ist eine Struktur, in der Sie Ihr gesamtes Geld in einen Investmentfonds stecken und es in vier ihrer Fonds aufteilen – einen für inländische (US-) Aktien, einen für ausländische Aktien, einen für US-Anleihen und einen für ausländische Anleihen.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und Ihre Investitionen auf einen konservativeren Weg verlagern möchten, werden sie langsam beginnen, Ihre Asset Allocation zugunsten von Anleihen zu ändern. Es ist ein sehr langsamer Prozess. Wenn Sie 20-40 Jahre nach der Pensionierung sind, werden Ihre Investitionen fast ausschließlich in Aktien sein. Wenn Sie sich jedoch dem Ruhestand nähern, beginnt Vanguard, mehr von Ihren Investitionen in Anleihen zu investieren..
Wenn Sie eine Anlagevermögensallokation wünschen, die sich nicht automatisch verschiebt (genau wie Betterment und Wealthfront), können Sie sich für die Lebensstrategiefonds von Vanguard entscheiden. Sie können zwischen 80% Aktien / 20% Anleihen und 80% Anleihen / 20% Aktien wählen, und diese Zuteilung ändert sich nicht.
Fidelity bietet ähnliche Optionen. Sie nennen sie die Freedom Funds.
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Also, warum zu Betterment wechseln?
Nun, das musst du nicht. Es hängt wirklich nur davon ab, wie viele Basispunkte Sie bereit sind, für Ihre Investitionen auszugeben, und genau das, wonach Sie in Bezug auf die Asset Allocation suchen.
Ich persönlich mag es, die Kontrolle über mein Rebalancing zu haben und meine eigenen Investitionen zu verwalten. Wenn das für Sie nicht von Interesse ist, sind Betterment und Wealthfront großartige Optionen. Ich hatte das Privileg, mehreren jungen Erwachsenen bei der Eröffnung ihres ersten Anlagekontos zu helfen, und viele von ihnen haben sich für einen dieser Robo Advisor entschieden. Dann wieder, Vanguard Zieldatum Pensionsfonds sind effektiv die gleiche Sache. Es kommt alles auf die Präferenz an.
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Ein Hinweis auf Fidelity
By the way, Fidelity Zieldatum Pensionsfonds sind sehr unterschiedlich. In erster Linie sind sie sehr teuer. Die Fidelity Freedom 2035 Fonds zum Beispiel sind satte 77 Basispunkte! Das ist ein ziemlicher Sprung von Vanguards weniger als 20 Basispunkten für seine Target Date-Fonds. Ein Teil des Grundes dafür ist, dass Ihr Geld unter 20 oder so Fonds mit Treue aufgeteilt wird.
Wie Sie sehen können, haben Sie eine Reihe von Möglichkeiten für Ihr Anlageportfolio. Betterment, Wealthfront, Vanguard und sogar Fidelity sind großartige Optionen. Einige passen jedoch möglicherweise besser zu Ihnen, entweder in Bezug auf die Höhe der Gebühren, die Sie zahlen, oder nur auf die Bequemlichkeit des Anlageprozesses.
Welches Unternehmen bevorzugen Sie und warum? Wie viele Basispunkte sind Ihrer Meinung nach zu viel?