sain hiljattain sähköpostin Lukijanimeltä Shameer. Hänen viestinsä herätti suuren kysymyksen, jonka halusin kertoa teille kaikille:
”Ehdottaisitteko, että minulla olisi SEP IRA Bettermentissä tai Vanguardissa? Se on uusi, minulla ei ole rahaa siellä nyt. Mutta haluan valita ja tehdä sen. Kuuntelen podcastejasi ensimmäisistä jaksoista eteenpäin,ja muistan nähneeni artikkelin, jossa halusit siirtää SEP: n Vanguardista parempaan, mutta en tiedä, teitkö sen.”
arvostan aina, kun te kirjoitatte, koska se antaa minulle mahdollisuuden käsitellä aiheita, joista olen ehkä unohtanut palata ja keskustella, kuten tämä.
saatoin aiemmin mainita, että halusin vaihtaa parempaan. Harkitsin molempia, mutta päätin jäädä Vanguardiin. Uskon edelleen, että Betterment ja Wealthfront ovat hyviä vaihtoehtoja SEP IRAs, säännöllinen IRAs, ja verotettavat tilit, mutta päätin pysyä Vanguard useista syistä. Sijoituksiasi hoidetaan vähän eri tavalla, mikä toimii minulle paremmin.
verrataanpa Bettermentiä ja muita roboneuvojia Vanguardiin.
Sisällysluettelo:
salkun tasapainottaminen
Betterment ja Wealthfront katsotaan molemmat robo-neuvonantajiksi eli automatisoiduiksi sijoitusneuvojiksi. Tämä tekee sijoittamisesta yksinkertaisemman prosessin, ja ymmärrän, miksi se vetoaa moniin ihmisiin. Jos olet nuorempi tai uusi sijoittaja, tämä on luultavasti kaikkein houkutteleva vaihtoehto sinulle.
roboneuvojan valinnassa ei tarvitse tehdä montaa päätöstä. Itse asiassa, sinun tarvitsee vain tehdä yksi: käytä kyselylomaketta määrittää prosenttiosuus haluat sijoittaa osakkeisiin vastaan prosenttiosuus haluat joukkovelkakirjoihin. Heillä on jopa valmiiksi pakattuja varojen allokointisuunnitelmia, jotta se olisi yksinkertaisempaa.
kun olet tehnyt kyseisen päätöksen, nämä yritykset hoitavat kaikki määrärahat puolestasi. Sijoitat valitsemasi summan ja he jakavat sen kahdeksasta kymmeneen ETF: ään. He jopa sisältävät joitakin Vanguard ETF tässä. He myös tasapainottavat portfoliosi tarvittaessa ja sijoittavat osinkosi uudelleen. Tämä on eräänlainen ”set it and forget it” tapa sijoittaa, jota monet ihmiset suosivat.
Lue lisää: Wealthfront Review
Fees
Robo-advisor routella on varjopuolensa: it ’ s gonna cost you.
esimerkiksi Bettermentin käytöstä perittävä maksu alkaa 25 peruspisteestä (tai .25%). Tämä maksu nousee 0: een.40 prosenttia, jos hyödynnetään rajatonta pääsyä YKP: hen, mikä ylittää EFTs: n liikekulusuhteet, jotka vaihtelevat 5-15 peruspisteestä. Mistä lisäkustannukset johtuvat? No, sinun täytyy maksaa palvelusta nämä automaattiset neuvonantajat tarjoavat; se ei ole ilmainen heille jakaa varoja ja sijoittaa uudelleen osingot, ja tämä on, jos maksat.
rajoitetun ajan Betterment tarjoaa kuitenkin jopa vuoden palveluksiaan ilmaiseksi.
Lue lisää: Betterment ’ s up to one Year for Free Promotion
So, tekeekö 25-40 peruspistettä lisää niin paljon eroa? Jos olet kiinnittänyt huomiota aiemmin podcasteja, tiedät, että Koronkorko todella on tärkein asia sinulla on menossa oman talouden. Vaikka nämä maksut eivät ole maailmanloppu, se voi todella lisätä. Miksi käyttää ylimääräistä rahaa, jos ei ole pakko?
saako samat palvelut kuin Betterment, mutta Etujoukosta vai uskollisuudesta?
olen iloinen, että kysyit! Ehdottomasti voit.
Vanguardilla on esimerkiksi niin sanottuja target-date-eläkerahastoja. Tämä on rakenne jossa kaikki rahat laitetaan yhteen sijoitusrahastoon ja he jakavat ne neljään rahastoonsa – yksi kotimaisille (US) osakkeille, yksi ulkomaisille osakkeille, yksi Yhdysvaltain obligaatioille ja yksi ulkomaisille obligaatioille.
kun olet lähellä eläkeikää ja haluat siirtää sijoituksesi konservatiivisemmalle polulle, he alkavat hitaasti muuttaa varallisuusjakoasi suosimaan joukkovelkakirjoja. Se on hyvin hidas prosessi. Jos eläköitymisestä on 20-40 vuotta, sijoitukset ovat lähes kokonaan osakkeissa. Kun olet lähellä eläkkeelle, kuitenkin, Vanguard alkaa siirtää enemmän sijoituksia joukkovelkakirjoihin..
Jos haluat käyttöomaisuuden allokoinnin, joka ei automaattisesti siirry (sama kuin mitä Betterment ja Wealthfront tarjoavat), voit valita Vanguardin Life Strategy Fundsin. Voit valita missä tahansa 80% varastot / 20% joukkovelkakirjat 80% joukkovelkakirjat / 20% varastot, ja että jako ei muutu.
uskollisuus tarjoaa samanlaisia vaihtoehtoja. Niitä kutsutaan Vapausrahastoiksi.
liittyvät: Vanguard vs. Uskollisuusvertailu
niin, miksi siirtyä parempaan?
No, ei sinun tarvitse. Se todella vain riippuu siitä, kuinka monta peruspistettä olet valmis käyttämään investointeja, ja mitä etsit koskien omaisuuden allokointia.
itse tykkään kontrolloida tasapainoani ja hoitaa omia sijoituksiani. Jos se ei kiinnosta sinua, Betterment ja Wealthfront ovat hyviä vaihtoehtoja. Olen saanut auttaa useita nuoria aikuisia avaamaan ensimmäiset sijoitustilinsä, ja monet heistä ovat valinneet tällaisen robo-neuvonantajan. Toisaalta Vanguardin tavoiteajan eläkerahastot ovat käytännössä sama asia. Kaikki riippuu mieltymyksestä.
Lue lisää: Betterment Promotions
a Note on Fidelity
By the way, Fidelity ’ s target-date retirement funds are very different. Ensinnäkin ne ovat hyvin kalliita. Esimerkiksi Fidelity Freedom 2035-rahastot ovat huimat 77 peruspistettä! Aikamoinen hyppy Vanguardin alle 20 peruspisteen tavoitepäivämäärärahoista. Osasyy tähän on se, että rahasi jaetaan noin 20 rahaston kesken uskollisuudella.
kuten näet, sinulla on useita vaihtoehtoja sijoitussalkullesi. Betterment, Wealthfront, Vanguard ja jopa uskollisuus ovat kaikki hyviä vaihtoehtoja. Jotkut saattavat sopia sinulle paremmin, kuitenkin, joko suhteessa maksamiesi maksujen määrään tai vain investointiprosessin mukavuuteen.
mitä yritystä suosit ja miksi? Kuinka monta peruspistettä on mielestäsi liikaa?