nemrég kaptam egy e-mailt egy olvasó névszégyenítőtől. Üzenete nagy kérdést váltott ki, amelyet meg akartam osztani veletek:
“javasolná, hogy a SEP IRA-t a Bettermentnél vagy a Vanguardnál tartsam? Új, most nincs pénzem. De választani akarok, és végezni akarok vele. Hallgatom a podcastokat az első epizódoktól kezdve, és emlékszem, láttam egy cikket, ahol a Sep-t a Vanguard-ról a Betterment-re akartad áthelyezni, de nem tudom, hogy valóban megtetted-e.”
mindig értékelem, amikor írtok, mivel ez lehetőséget ad arra, hogy olyan témákat fedjek fel, amelyeket esetleg elfelejtettem visszamenni és megvitatni, mint például ezt.
lehet, hogy már említettem a múltban, hogy át akartam váltani a jobbításra. Valójában mind őket, mind a Wealthfront-ot figyelembe vettem, de végül úgy döntöttem, hogy a Vanguardnál maradok. Még mindig úgy gondolom, hogy mind a Betterment, mind a Wealthfront nagyszerű lehetőségek a SEP IRA-k, a rendszeres IRA-k és az adóköteles számlák számára, de számos okból úgy döntöttem, hogy a Vanguard mellett maradok. Kicsit másképp működtetik a befektetéseidet, ami nekem jobban működik.
ezzel együtt hasonlítsuk össze a Betterment-et és más robo-tanácsadókat a Vanguard-tal.
Tartalomjegyzék:
a Portfólió kiegyensúlyozása
a Betterment és a Wealthfront egyaránt robo-tanácsadók vagy automatizált befektetési tanácsadók. Ez egyszerűbbé teszi a befektetést, és látom, miért vonzó sok ember számára. Ha fiatalabb vagy új befektető, ez valószínűleg a leginkább csábító lehetőség az Ön számára.
nem kell sok döntést hoznia a robo-tanácsadó kiválasztásakor. Valójában, akkor csak akkor kell, hogy egy: használja a kérdőívet, hogy meghatározza a százalékos szeretne fektetett készletek szemben a százalékos szeretne kötvények. Még előre csomagolt eszközallokációs terveik is vannak, hogy egyszerűbbé tegyék.
miután meghozta ezt a döntést, ezek a vállalatok megteszik az összes allokációt az Ön számára. Befekteted a kiválasztott összeget, és nyolc-tíz ETF között osztják fel. Még néhány Vanguard ETF-et is tartalmaznak ebben. Szükség esetén kiegyensúlyozzák a portfólióját, és újra befektetik az osztalékot. Ez egyfajta” állítsa be és felejtse el ” befektetési mód, amelyet sokan szeretnek.
Olvass tovább: Wealthfront Review
díjak
van egy hátránya, hogy megy a robo-advisor útvonal: ez fog kerülni.
a díj használata Betterment, például kezdődik 25 bázispont (vagy .25%). Ez a díj felmegy 0.40%, ha kihasználja a korlátlan hozzáférést a CFP-khez.ez meghaladja az EFTs költségarányát, amely 5-15 bázispont között mozog. Miért a hozzáadott költség? Nos, fizetnie kell a szolgáltatásért, amelyet ezek az automatizált tanácsadók nyújtanak; számukra nem ingyenes az eszközök elosztása és az osztalék újrabefektetése, és itt fizet.
korlátozott ideig azonban a Betterment akár egy évig is ingyenesen kínálja szolgáltatásait.
Olvass tovább: A Betterment legfeljebb egy évig ingyenes promóció
tehát egy további 25-40 bázispont valóban ekkora különbséget jelent? Ha odafigyelt a korábbi podcastjainkra, akkor tudja, hogy az összetett kamat valóban a legfontosabb dolog, amit pénzügyei érdekében folytat. Bár ezek a díjak nem lesznek a világ vége, valóban összeadódhatnak. Miért költene extra pénzt, ha nem kell?
kaphat ugyanazokat a szolgáltatásokat, mint a Betterment,de a Vanguard vagy a Fidelity?
örülök, hogy megkérdezte! Dehogynem.
Vanguard, például, van valami úgynevezett céldátum nyugdíjalapok. Ez egy olyan struktúra, ahol az összes pénzét egy befektetési alapba helyezi, és négy alapra osztja – egy hazai (amerikai) részvényekre, egy külföldi részvényekre, egy amerikai kötvényekre és egy külföldi kötvényekre.
ahogy nyugdíjba vonulsz, és a befektetéseidet konzervatívabb pályára akarod váltani, lassan elkezdenek változtatni az eszközelosztásodon, hogy kedvezzenek a kötvényeknek. Ez egy nagyon lassú folyamat. Ha 20-40 év a nyugdíjazástól, a beruházások lesz szinte teljes egészében a készletek. Ahogy közel nyugdíjba, bár, Vanguard kezd váltani több a beruházások kötvények..
Ha olyan tárgyi eszköz allokációt szeretne, amely nem változik automatikusan (ugyanaz, mint amit a Betterment és a Wealthfront kínál), akkor a Vanguard Életstratégiai alapjaival járhat. A 80% – os részvények/20% – os kötvények és a 80% – os kötvények/20% – os részvények között bárhol választhat, és ez a felosztás nem változik.
a Fidelity hasonló lehetőségeket kínál. Szabadság Alapítványnak hívják őket.
kapcsolódó: Vanguard vs. Fidelity összehasonlítás
szóval, miért mozog a jobbítás?
Nos, nem kell. Valójában csak attól függ, hogy hány bázispontot hajlandó költeni a befektetéseire, és pontosan mit keres az eszközallokációval kapcsolatban.
személy szerint szeretem irányítani az egyensúlyomat és kezelni a saját befektetéseimet. Ha ez nem érdekli Önt, a Betterment és a Wealthfront nagyszerű lehetőségek. Abban a kiváltságban volt részem, hogy több fiatal felnőttnek segíthettem megnyitni az első befektetési számlájukat, és sokan közülük egy ilyen robo tanácsadót választottak. Aztán megint, a Vanguard céldátumú nyugdíjalapjai gyakorlatilag ugyanazok. Minden a preferencián múlik.
Olvass tovább: jobbító promóciók
megjegyzés a Fidelity-ről
apropó, a Fidelity céldátumú nyugdíjalapjai nagyon különbözőek. Először is, nagyon drágák. A Fidelity Freedom 2035 alapok például óriási 77 bázispont! Ez elég az ugrás a Vanguard kevesebb, mint 20 bázispont a céldátum alapok. Ennek egyik oka az, hogy pénzét hűséggel osztják fel 20 vagy olyan alap között.
mint láthatja, számos választási lehetősége van a befektetési portfóliójához. Jobbítás, Wealthfront, Vanguard, sőt a hűség mind nagyszerű lehetőség. Egyesek azonban jobban megfelelnek Önnek, akár a fizetendő díjak összege, akár csak a befektetési folyamat kényelme szempontjából.
melyik céget részesíti előnyben és miért? Ön szerint hány bázispont túl sok?