Jag fick nyligen ett e-postmeddelande från en läsare namn Shameer. Hans budskap ledde till en stor fråga, som jag ville dela med er alla:
”skulle du föreslå att ha min SEP IRA på Betterment eller Vanguard? Det är nytt, jag har inga pengar där inne nu. Men jag vill välja och bli klar med det. Jag lyssnar på dina podcasts från de första episoderna och framåt, och jag minns att jag såg en artikel där du ville flytta din SEP från Vanguard till förbättring, men vet inte om du faktiskt gjorde det.”
Jag uppskattar alltid när ni skriver in, eftersom det ger mig möjlighet att täcka ämnen som jag kanske har glömt att gå tillbaka och diskutera, som den här.
Jag kan ha nämnt tidigare att jag ville byta till förbättring. Jag ansåg faktiskt både dem och Wealthfront, men bestämde mig för att stanna på Vanguard i slutändan. Jag tror fortfarande att både Betterment och Wealthfront är bra alternativ för SEP IRAs, vanliga IRAs och skattepliktiga konton, men jag valde att stanna hos Vanguard av ett antal skäl. De driver dina investeringar lite annorlunda, vilket fungerar bättre för mig.
med det sagt, låt oss jämföra Betterment och andra robo-rådgivare med Vanguard.
Innehållsförteckning:
balansera din portfölj
Betterment och Wealthfront betraktas båda som robo-rådgivare eller automatiserade investeringsrådgivare. Detta gör att investera en enklare process, och jag kan se varför det är tilltalande för många människor. Om du är yngre eller en ny investerare kommer detta förmodligen att vara det mest lockande alternativet för dig.
du behöver inte fatta många beslut när du väljer en robo-rådgivare. Faktum är att du bara behöver göra en: använd deras frågeformulär för att bestämma den procentandel du vill investera i aktier jämfört med den procentandel du vill ha i obligationer. De har även färdigförpackade tillgångsallokeringsplaner, för att göra det enklare.
När du har fattat det beslutet kommer dessa företag att göra all tilldelning åt dig. Du investerar ditt valda belopp och de kommer att dela upp det mellan åtta till tio ETF: er. De inkluderar även några Vanguard ETF i detta. De kommer också att balansera din portfölj när det behövs och återinvestera dina utdelningar. Det här är ett slags” sätt det och glöm det ” sätt att investera, vilket många föredrar.
Läs Mer: Wealthfront Review
avgifter
det finns en nackdel med att gå robo-advisor-vägen: det kommer att kosta dig.
avgiften för att använda förbättring, till exempel, börjar vid 25 punkter (eller .25%). Denna avgift går upp till 0.40% om du dra nytta av obegränsad tillgång till deras gemensamma fiskeripolitiken. Detta är utöver de kostnader kvoter EFTs, som sträcker sig från 5-15 punkter. Varför den extra kostnaden? Tja, du måste betala för den tjänst som dessa automatiserade rådgivare tillhandahåller; det är inte gratis för dem att fördela dina tillgångar och återinvestera dina utdelningar, och det är här du betalar.
under en begränsad tid erbjuder Betterment dock upp till ett år av sina tjänster gratis.
Läs Mer: Betterment är upp till ett år för Gratis marknadsföring
så, kommer ytterligare 25-40 punkter verkligen göra så mycket av en skillnad? Om du har varit uppmärksam på våra tidigare podcasts vet du att sammansatt intresse verkligen är det viktigaste du har för din ekonomi. Även om dessa avgifter inte kommer att vara världens ände, kan det verkligen lägga till. Varför spendera extra pengar om du inte behöver?
kan du få samma tjänster som Betterment, men från Vanguard eller Fidelity?
Jag är glad att du frågade! Du kan absolut.
Vanguard har till exempel något som kallas måldatum pensionsfonder. Det här är en struktur där du lägger alla dina pengar i en fond och de delar upp dem i fyra av sina medel – en för inhemska (amerikanska) aktier, en för utländska aktier, en för amerikanska obligationer och en för utländska obligationer.när du är nära pension och vill flytta dina investeringar till en mer konservativ väg, kommer de långsamt att börja ändra din tillgångsallokering för att gynna obligationer. Det är en mycket långsam process. Om du är 20-40 år från pensionering kommer dina investeringar att vara nästan helt i aktier. När du är nära pensionering börjar Vanguard att flytta mer av dina investeringar till obligationer..
Om du vill ha en anläggningstillgångsallokering som inte automatiskt skiftar (samma som vad Betterment och Wealthfront erbjuder) kan du gå med Vanguards Livsstrategifonder. Du kan välja var som helst från 80% aktier/20% obligationer till 80% obligationer/20% aktier, och den fördelningen kommer inte att förändras.
Fidelity erbjuder liknande alternativ. De kallar dem Frihetsfonder.
relaterad: Vanguard vs. Fidelity jämförelse
så varför flytta till förbättring?
Tja, du behöver inte. Det beror egentligen bara på hur många punkter du är villig att spendera på dina investeringar, och exakt vad du letar efter när det gäller tillgångsallokering.
personligen gillar jag att ha kontroll över min ombalansering och hantera mina egna investeringar. Om det inte är av intresse för dig är Betterment och Wealthfront bra alternativ. Jag har haft förmånen att hjälpa flera unga vuxna att öppna sina första investeringskonton, och många av dem har valt en av dessa robo-rådgivare. Sedan igen, Vanguards måldatum pensionsfonder är faktiskt samma sak. Allt kommer ner till preferens.
Läs mer: förbättring kampanjer
en anteckning om Fidelity
förresten, Fidelity mål datum pensionsfonder är mycket olika. Först och främst är de väldigt dyra. Fidelity Freedom 2035-fonderna är till exempel 77 punkter! Det är ganska hoppet från Vanguards mindre än 20 baspunkter för sina måldatumfonder. En del av anledningen till detta är att dina pengar kommer att delas mellan 20 eller så fonder med trohet.
som du kan se har du ett antal val för din investeringsportfölj. Betterment, Wealthfront, Vanguard, och även trohet är alla bra alternativ. Vissa kan dock passa dig bättre, antingen när det gäller hur mycket avgifter du betalar eller bara bekvämligheten med investeringsprocessen.
vilket företag föredrar du och varför? Hur många baspunkter är för många, enligt din åsikt?